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广州民间金融案件逐年增大一半难以执行

作者:徐州律师 发布于:2014-7-19 7:36:05 点击量:

广州民间金融案件逐年增大一半难以执行

  广州民间金融街落成已两年,小额贷款、典当和担保行业发展水涨船高,与此同时,涉及此类纠纷案件随之增多。昨日,广州大学广州发展研究院发布的经济蓝皮书中,《关于民间金融纠纷防范与处置的研究》报告透露,广州民间金融案件数量和数额都在逐年增大,最高的一宗达3300万元。然而,这些案件中,一半难以执行。

  融资金额不逊国有商业银行

  据越秀区法院统计近5年来受理的民间金融案件数据,小额贷款、典当、担保3类纠纷案件数量逐年上升。2008年至2013年9月30日,受理这3类案件合计335件,涉案金额6亿多元,审结274件。

  其中,法院受理小额贷款案件和典当案件分别为9件和19件,一半以上放款金额在100万以上。越秀某小额贷款公司借款案中,公司一次性发放贷款金额3300万元,信贷规模丝毫不亚于国有商业银行。

  “这导致金融风险随之加大,坏账、呆账一旦形成,将威胁民间金融机构的生存和发展”,报告表示。

  为多收违约金延长追款期

  民间金融的资金利率普遍高于银行类金融机构。数据显示,2008年至2013年9月法院受理的9件小额贷款案件,利率基本达到中国人民银行公布的同期基准利率4倍;19件典当案件的综合费率基本是执行24‰-42‰的标准。该两类案件中,有18件约定了借款人逾期还款,需要支付违约金。

  然而,个别民间金融机构将合同订明的逾期还款违约金计入经营利润中,从而他们通过延长资金回收期限,达到利息、违约金最大化。这一做法导致的直接后果是,当他们起诉至法院时,借款人和担保人已经倒闭,甚至跑路,使得债权追收错过最佳时机。

  涉案人数多致调解困难

  同样是2008年至2013年9月的数据,越秀区法院受理28件小额贷款、典当纠纷案件涉及被告95人,平均每件3.39人,个别案件的被告达到10人以上,被告数量多给法院调解工作带来困难。

  由于银行、房管、工商、车管所、证券公司至今未开通电子查询、冻结、扣划功能,也导致已判决案件执行效率不高,容易给债务人留下转移财产的“空当”。在审结的274宗民间金融案件中,进入执行阶段的共186宗,申请执行标的达1.5亿多元,执行到位率为54.80%。

  [建议]

  银监部门应监控民间金融不良贷款率

  报告建议,对于目前尚未能接入人民银行征信查询系统的民间金融机构,人民银行应建立绿色通道,提供客户信用记录查询服务,降低民间金融经营成本和信贷风险。

  同时,建立并完善监管联动机制,将民间金融纳入政府金融主管部门和银监部门的监管体系下,监控民间金融不良贷款率,从温州教训中认识到不良贷款率持续上升,对地方金融环境、实体经济造成的严重伤害。

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