广州民间金融案件逐年增大一半难以执行

广州民间金融案件逐年增大一半难以执行

　　广州民间金融街落成已两年，小额贷款、典当和担保行业发展水涨船高，与此同时，涉及此类纠纷案件随之增多。昨日，广州大学广州发展研究院发布的经济蓝皮书中，《关于民间金融纠纷防范与处置的研究》报告透露，广州民间金融案件数量和数额都在逐年增大，最高的一宗达3300万元。然而，这些案件中，一半难以执行。

　　融资金额不逊国有商业银行

　　据越秀区法院统计近5年来受理的民间金融案件数据，小额贷款、典当、担保3类纠纷案件数量逐年上升。2008年至2013年9月30日，受理这3类案件合计335件，涉案金额6亿多元，审结274件。

　　其中，法院受理小额贷款案件和典当案件分别为9件和19件，一半以上放款金额在100万以上。越秀某小额贷款公司借款案中，公司一次性发放贷款金额3300万元，信贷规模丝毫不亚于国有商业银行。

　　“这导致金融风险随之加大，坏账、呆账一旦形成，将威胁民间金融机构的生存和发展”，报告表示。

　　为多收违约金延长追款期

　　民间金融的资金利率普遍高于银行类金融机构。数据显示，2008年至2013年9月法院受理的9件小额贷款案件，利率基本达到中国人民银行公布的同期基准利率4倍；19件典当案件的综合费率基本是执行24‰-42‰的标准。该两类案件中，有18件约定了借款人逾期还款，需要支付违约金。

　　然而，个别民间金融机构将合同订明的逾期还款违约金计入经营利润中，从而他们通过延长资金回收期限，达到利息、违约金最大化。这一做法导致的直接后果是，当他们起诉至法院时，借款人和担保人已经倒闭，甚至跑路，使得债权追收错过最佳时机。

　　涉案人数多致调解困难

　　同样是2008年至2013年9月的数据，越秀区法院受理28件小额贷款、典当纠纷案件涉及被告95人，平均每件3.39人，个别案件的被告达到10人以上，被告数量多给法院调解工作带来困难。

　　由于银行、房管、工商、车管所、证券公司至今未开通电子查询、冻结、扣划功能，也导致已判决案件执行效率不高，容易给债务人留下转移财产的“空当”。在审结的274宗民间金融案件中，进入执行阶段的共186宗，申请执行标的达1.5亿多元，执行到位率为54.80%。

　　[建议]

　　银监部门应监控民间金融不良贷款率

　　报告建议，对于目前尚未能接入人民银行征信查询系统的民间金融机构，人民银行应建立绿色通道，提供客户信用记录查询服务，降低民间金融经营成本和信贷风险。

　　同时，建立并完善监管联动机制，将民间金融纳入政府金融主管部门和银监部门的监管体系下，监控民间金融不良贷款率，从温州教训中认识到不良贷款率持续上升，对地方金融环境、实体经济造成的严重伤害。

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